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第一章 總 則

第一條  編制目的

為迅速有效地處置存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件，最大程度地預(yù)防和減少存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)性事件造成的危害和損失，維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和蔓延，確保存款保險(xiǎn)投保機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定，助推地方經(jīng)濟(jì)健康有序發(fā)展。

第二條  編制依據(jù)

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《存款保險(xiǎn)條例》《國家金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》等有關(guān)法律法規(guī)。

第三條  適用范圍

本預(yù)案所稱投保機(jī)構(gòu)是指地方一級法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，目前具體是轄內(nèi)1家農(nóng)村信用合作聯(lián)社。本預(yù)案適用于轄內(nèi)投保機(jī)構(gòu)因下列事項(xiàng)引起嚴(yán)重后果，確需相關(guān)部門緊急支持和處置，包括但不僅限于：

（一）投保機(jī)構(gòu)非正常提款大量增加、發(fā)生集中擠兌存款事件，短期內(nèi)存款嚴(yán)重流失。

（二）其他金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)擠兌存款事件或其他金融風(fēng)險(xiǎn)，有可能波及到本投保機(jī)構(gòu)。

（三）備付資金持續(xù)匱乏，并無法按常規(guī)途徑進(jìn)行補(bǔ)充，難以保證正常業(yè)務(wù)資金需求。

（四）新聞媒體對本投保機(jī)構(gòu)負(fù)面報(bào)道增加，可能引發(fā)存款保險(xiǎn)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的。

第四條  基本原則

（一） 統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級負(fù)責(zé)。存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置工作由舟曲縣政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，相關(guān)單位按照縣政府要求具體負(fù)責(zé)。

（二）及早預(yù)警，及時(shí)處置。對存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)做到早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告，并采取果斷措施，及時(shí)控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，采取自救以及外部救助相結(jié)合的原則，將風(fēng)險(xiǎn)損失降低到最小程度，防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（三）各司其職，團(tuán)結(jié)協(xié)作。有關(guān)單位按照職責(zé)分工，積極籌劃落實(shí)各項(xiàng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)措施，相互協(xié)調(diào)，共同控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。

（四）依法處置，科學(xué)穩(wěn)妥。在處置突發(fā)存款保險(xiǎn)事件過程中，要注意掌握政策、依法辦事，不得采取停付、限付等非法、違規(guī)手段使問題復(fù)雜化。必須積極主動，有效控制局勢，做到指揮統(tǒng)一、宣傳解釋統(tǒng)一、行動步驟統(tǒng)一，未經(jīng)批準(zhǔn)不得向外界披露任何信息。

（五）防化結(jié)合，重在防范。人民銀行舟曲縣支行和投保機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，健全內(nèi)部控制制度，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，增強(qiáng)應(yīng)對存款保險(xiǎn)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的能力。

第二章 應(yīng)急處置的組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)

第五條  領(lǐng)導(dǎo)組織機(jī)構(gòu)

成立舟曲縣存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由縣政府主管金融的副縣長任組長，領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)一組織和領(lǐng)導(dǎo)存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在人民銀行舟曲縣支行，由人民銀行舟曲縣支行黨組書記、行長任主任，舟曲縣政府金融辦主任任副主任。

領(lǐng)導(dǎo)小組成員包括：舟曲縣人民政府、舟曲縣金融辦、人民銀行舟曲縣支行、舟曲縣銀監(jiān)辦、舟曲縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、財(cái)政局、公安局、檢察院、法院、國稅局、地稅局等有關(guān)單位。

第六條  領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)對存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件應(yīng)急處置工作的總體領(lǐng)導(dǎo)及具體部署，及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)告情況，并及時(shí)啟動應(yīng)急預(yù)案，實(shí)施應(yīng)急處置措施，妥善協(xié)調(diào)處理各方面關(guān)系，控制事態(tài)發(fā)展，確保處置效果。

（二）負(fù)責(zé)對外信息發(fā)布和說明解釋工作，最大限度地消除不良影響，降低風(fēng)險(xiǎn)損失，防止事態(tài)擴(kuò)大。

（三）負(fù)責(zé)制定存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃并組織演練，在觸發(fā)應(yīng)急計(jì)劃的事件發(fā)生時(shí)，迅速組織實(shí)施應(yīng)急計(jì)劃。

（四）負(fù)責(zé)日常對投保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警，負(fù)責(zé)對風(fēng)險(xiǎn)處置的事后調(diào)查和責(zé)任追究。

第七條　投保機(jī)構(gòu)職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)組織制定本單位的存款保險(xiǎn)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急處置預(yù)案，將預(yù)案報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案，并在發(fā)生突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)啟動應(yīng)急處置預(yù)案。

（二）在出現(xiàn)存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件時(shí)，負(fù)責(zé)及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)告突發(fā)存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件情況，并采取有效措施控制事態(tài)發(fā)展。

（三）要確定1—2名信息聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)相關(guān)事宜的聯(lián)絡(luò)和溝通、指令傳達(dá)等工作，聯(lián)絡(luò)員變更要及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)告。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和防范措施

第八條  建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測制度

人民銀行舟曲縣支行和轄內(nèi)投保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立存款保險(xiǎn)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測報(bào)告制度，對日常的流動性狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。密切關(guān)注社會、經(jīng)濟(jì)動態(tài)，定期、不定期組織開展現(xiàn)場或非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，對各類風(fēng)險(xiǎn)做到早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早處置、早解決。

第九條  建立健全壓力測試制度

人民銀行舟曲縣支行要建立健全壓力測試制度，定期對轄內(nèi)投保機(jī)構(gòu)壓力測試相關(guān)制度進(jìn)行現(xiàn)場評估，且每年進(jìn)行一次綜合性壓力測試，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，向投保機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，重點(diǎn)防范流動性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

第十條  嚴(yán)格執(zhí)行重大事項(xiàng)報(bào)告制度

各投保機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行《甘肅省金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告制度》，及時(shí)將重大事項(xiàng)和突發(fā)事件反映給領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

第十一條  突發(fā)事件防范

對以下可能引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)事件，投保機(jī)構(gòu)要高度重視，對因突發(fā)事件影響本機(jī)構(gòu)存貸款業(yè)務(wù)、不良貸款、撥備準(zhǔn)備、流動性等情況做全面評估，并在事件結(jié)束后一個(gè)工作日內(nèi)以書面形式向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送評估報(bào)告。

（一）已發(fā)生或可能波及到轄內(nèi)的較嚴(yán)重的自然災(zāi)害；

（二）已發(fā)生或可能波及到轄內(nèi)的突發(fā)公共衛(wèi)生事件；

（三）可能引發(fā)突發(fā)性流動性風(fēng)險(xiǎn)的各類謠言；

（四）投保機(jī)構(gòu)撤并及發(fā)生被搶被盜案件；

（五）高級管理人員犯罪、潛逃及意外死亡；

（六）其他金融機(jī)構(gòu)已發(fā)生擠兌或停付、限付；

（七）可能引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)的其他突發(fā)事件。

第四章  風(fēng)險(xiǎn)處置程序與措施

第十二條 啟動風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案條件

投保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列情形之一者，即視為流動性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，應(yīng)該啟動風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案：

（一）大批儲戶圍堵營業(yè)機(jī)構(gòu)，要求提取存款；

（二）因非信貸投放因素，備付金連續(xù)5天低于1％，且存款持續(xù)下滑；

（三）定期存款提前支取率明顯上升，連續(xù)數(shù)日超出該機(jī)構(gòu)正常提前支取率的2倍以上；

（四）短期內(nèi)存款異常大幅下降，10日內(nèi)存款余額下降3％以上；

（五）存款大戶集中清戶或連續(xù)異常轉(zhuǎn)移資金，導(dǎo)致出現(xiàn)較大支付缺口；

（六）備付金嚴(yán)重不足，已不能進(jìn)行正常的資金清算；

（七）超過貸款總額2%的單一客戶資信下降，貸款短時(shí)間內(nèi)成為不良；

（八）風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)為應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置的其他情形。

第十三條  及時(shí)報(bào)告反映

投機(jī)構(gòu)發(fā)生存款保險(xiǎn)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)后，在1小時(shí)內(nèi)（不論是否工作日）報(bào)風(fēng)險(xiǎn)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，人民銀行舟曲縣支行接到專報(bào)后立即報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組及成員單位。

第十四條  及時(shí)啟動預(yù)案

投保機(jī)構(gòu)發(fā)生流動性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室應(yīng)立即啟動流動性應(yīng)急預(yù)案，實(shí)施處置預(yù)案，積極采取措施，保證存款支付。  

第十五條  處置風(fēng)險(xiǎn)的操作順序

（一）若發(fā)生業(yè)務(wù)性臨時(shí)頭寸不足，可采用以下處置措施：

1、賣出所持國債及其他高流動性證券；  

2、回收拆出資金（不論是否到期），收回到期貸款；

3、吸收存款、股金；

4、向其他金融機(jī)構(gòu)拆借資金；

5、清收對管理人員及其關(guān)系人發(fā)放的未到期貸款；

6、向人民銀行申請短期頭寸性再貸款；

7、申請動用存款準(zhǔn)備金。

（二）若發(fā)生擠兌事件，可以根據(jù)情況依次實(shí)施以下救助措施：  

    1、政府出面組織相關(guān)部門、涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)組織向投保機(jī)構(gòu)入股；

   2、地方政府緊急墊付資金；

3、向人民銀行申請金融穩(wěn)定再貸款；

4、向人民銀行申請動用存款保險(xiǎn)基金；

第十六條  投保機(jī)構(gòu)的自救措施

在發(fā)生存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)后，投保機(jī)構(gòu)要落實(shí)以下自救措施：

（一）做好員工的思想穩(wěn)定工作，要求其正常履行職責(zé)，不得以任何形式、任何方式直接或間接參與擠提存款；

（二）動員員工向親屬、鄰居等有密切聯(lián)系的社會公民做好解釋工作，穩(wěn)定他們在投保機(jī)構(gòu)的存款；

（三）適時(shí)組織開展送貸上門等支農(nóng)便民服務(wù)，展示投保機(jī)構(gòu)資金實(shí)力，及時(shí)消除公眾疑惑。

第十七條  相關(guān)部門的應(yīng)對措施

在發(fā)生流動性風(fēng)險(xiǎn)后，各有關(guān)部門要積極采取應(yīng)對措施：

（一）人民銀行、銀監(jiān)辦要進(jìn)駐被處置投保機(jī)構(gòu)，監(jiān)督其合法合規(guī)辦理各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，確保現(xiàn)金供應(yīng)，同時(shí)要組織協(xié)調(diào)好其他金融機(jī)構(gòu)資金調(diào)度，確保支付；

（二）公安司法部門要密切關(guān)注社會動態(tài)，及時(shí)處置各種突發(fā)性事件，維護(hù)社會穩(wěn)定；打擊各類破壞金融秩序行為，依法對經(jīng)濟(jì)金融犯罪進(jìn)行司法處置；打擊逃廢債行為，幫助法人銀行依法清收不良貸款，提高投保機(jī)構(gòu)的支付能力。

（三）政府部門領(lǐng)導(dǎo)必要時(shí)親臨現(xiàn)場做好協(xié)調(diào)解釋工作，擇機(jī)發(fā)表電視講話，平息事態(tài)；  

（四）稅務(wù)部門要給予投保機(jī)構(gòu)稅費(fèi)減免等優(yōu)惠措施，提高資本補(bǔ)充能力。

第十八條  建立日（周）報(bào)制度

投保機(jī)構(gòu)對存款保險(xiǎn)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展情況、采取的措施、收到的效果等，要以日（周）報(bào)形式向風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。  

   第十九條 開展綜合評估

風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要在轄內(nèi)投保機(jī)構(gòu)存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)成功化解正常后5日內(nèi)，對風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因、造成的后果以及應(yīng)急處置工作的有效性、科學(xué)性和以后的改進(jìn)措施等方面，進(jìn)行認(rèn)真分析和總結(jié)，形成評估報(bào)告，提供給風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位。

第五章  原因調(diào)查和責(zé)任追究

第二十條  原因調(diào)查和責(zé)任追究

各成員單位按照各自權(quán)限、職責(zé)對金融突發(fā)事件進(jìn)行全面調(diào)查，追究相關(guān)人員責(zé)任。任何單位和個(gè)人在處置投保機(jī)構(gòu)存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，有下列行為之一的，視其情節(jié)輕重和責(zé)任大小，由有關(guān)單位按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)并依法追究其刑事責(zé)任：

（一）沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)引起突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)苗頭，沒有按要求制定突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案的部門和人員；

（二）不服從應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組指揮、調(diào)度，或?qū)Υ婵畋ｋU(xiǎn)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)防范處置不當(dāng)、工作失職瀆職的部門和人員；

（三）發(fā)生存款保險(xiǎn)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)后未依照本預(yù)案的規(guī)定履行報(bào)告職責(zé)的部門和人員；

（四）故意隱瞞、緩報(bào)、謊報(bào)或者授意他人隱瞞、緩報(bào)、謊報(bào)存款保險(xiǎn)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)情況，報(bào)告內(nèi)容不準(zhǔn)確、不完整，導(dǎo)致錯(cuò)誤信息傳遞、造成不良后果的部門和人員；

（五）未嚴(yán)格執(zhí)行保密制度規(guī)定，導(dǎo)致泄密、失密，并造成風(fēng)險(xiǎn)加劇的部門和人員；

（六）在風(fēng)險(xiǎn)處置中進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳的金融機(jī)構(gòu)，以及散布虛假消息、惡意夸大風(fēng)險(xiǎn)、直接或間接參與擠提，造成風(fēng)險(xiǎn)蔓延的金融系統(tǒng)員工；

（七）采取惡意謠傳、鼓動擠提等惡性行為直接或間接引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)，或在存款保險(xiǎn)突發(fā)存續(xù)期間散布虛假消息、擾亂社會秩序而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步惡化的單位和個(gè)人；

（八）因管理層存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為，引發(fā)存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的管理人員；

（九）風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組成員及辦公室工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守的行為；

（十）風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)定應(yīng)追究責(zé)任的其他有關(guān)行為。

第六章  附  則

第二十一條  本辦法自公布之日起施行，本辦法由人民銀行舟曲縣支行負(fù)責(zé)解釋。